Sigorta sektörünün prim üretimi yüzde 81 arttı

Türkiye Sigorta Birliği’nden (TSB) derlenen bilgilere nazaran, geçen yılın birinci yarısında 210 milyar 529 milyon lira düzeyinde olan prim üretimi bu yıl yüzde 80,7 artış göstererek 380 milyar 369 milyon 870 bin 491 liraya yükseldi.

Prim üretiminin yüzde 88,6’sını 337 milyar 26 milyon lira ile hayat dışı sigortaları oluştururken, hayat sigortaları branşı 43 milyar 343 milyon lira ile yüzde 11,4’lük hisse aldı.

Oto sigortaları 131,4 milyar lira prim üretimi ile toplam üretiminin yüzde 39’unu gerçekleştirerek bölümün lokomotifi olmayı sürdürdü. Birinci yarıda trafik branşı prim üretimi bir evvelki yılın birebir devrine nazaran yüzde 69,6 artış göstererek 81 milyar liraya ulaştı. Branşın toplam hayat dışı içerisindeki hissesi bu periyotta yüzde 24 olarak gerçekleşti.

Kasko branşında prim üretimi yüzde 41,2 büyüyerek 50,4 milyar liraya yükseldi. Kaskonun toplam hayat dışı içerisindeki hissesi ise söylediği kelam edilen devirde yüzde 15 oldu.

Yangın ve doğal afetler branşı ise yüzde 124 artışla 57,8 milyar lira, hastalık-sağlık branşı yüzde 100 artışla 63,1 milyar lira prim üreterek öne çıkan öbür branşlar oldu.

Yıl sonunda 900 milyar liralık prim üretimi hedefi

Türkiye Sigorta Birliği Lideri Uğur Gülen, birinci yarıda prim üretiminin beklenen düzeylerde gerçekleştiğini söz etti.

Sektörün 2024 yılında enflasyonun üzerinde büyüyeceğine dikkati çeken Gülen, yıl sonunda yüzde 80 artışla 900 milyar lira düzeylerine ulaşan prim üretimi öngördüklerini vurguladı.

Geçen yıl sonunda bölümün iktisada sağladığı fon fiyatının 1,2 trilyon lira düzeyinde olduğunu hatırlatan Gülen, şunları kaydetti:

“Sektörümüz 2024 Mart periyodu prestijiyle iktisada sağladığı 1,4 trilyon lira fon fiyatı ile ulusal tasarrufların artırılmasına ve uzun vadeli finansman kapasitesi sunarak sermaye piyasalarının derinleşmesine yardımcı oluyor. Toplam fon fiyatının 903 milyar lirası emeklilik fonlarından, 473 milyar lirası ise şirket bilançolarında yer alan finansal enstrümanlardan oluşuyor. Geçen yıl olduğu gibisi yüzde 24’lük hisse ile tahvil-bono en fazla yatırım yapılan enstrüman olarak öne çıkarken, fon büyüklüğünün geri kalan kısmı ise yüzde 19,4 ile değerli maden, yüzde 17,9 ile başka sermaye piyasası araçları, yüzde 16,9 ile pay senedi ve yüzde 11,4 ile vadeli mevduat/katılım hesaplarından oluşmakta. Bilhassa altını çizmek isterim ki sigorta dalımızın yatırımları, kesimin finansal sağlamlığı ve sürdürülebilirliği için çok kıymetli olmakla birlikte, sunduğu katkı bundan ötürü ülke iktisadı için de çok kıymetli bir rol oynuyor.”

Gülen, yılın birinci 6 ayına ait yaptığı değerlendirmede kesimin uzun vakittir beklediği yangın sigortası zelzele tarifesinde değişiklikler yapıldığını anlattı.

Bu sayede bölümün yangın bedelleri ile tarife primlerinde belli bir düzelme olduğuna dikkati çeken Gülen, şu bilgileri paylaştı:

“Bu mevzunun kesimin epey lehine düzenlemeler olduğunu düşünüyorum. Bina tamamlama sigortası da çok kıymetli potansiyeller barındırmakla birlikte, ek düzenleme muhtaçlıkları içeriyor fakat düzenlemenin çıkmış olması kesimin yeni bir üretim çizgisine kavuşturması açısından yararlı olduğu açık. Birlik olarak, Bina Tamamlama Sigortasının yaygınlaştırılmasına yönelik çalışmalarımızı yürütmeye ve kıymetini her platformda lisana getirmeye devam ediyor olacağız.”

“Vida sıkarak makinenin fonksiyon bütünlüğünü elde etmek mümkün görünmüyor”

Gülen, mecburî trafik sigortasında hasar maliyetine nazaran endekslemenin uzun müddettir devam eden trafik ziyanlarını regüle etmek için getirildiğine değinerek, “Sektörün yaşadığı gerçek enflasyonun gerisinde kalan, frekans gelişimlerini dikkate almayan ve tekrar değerlendirilmesinde yarar olacak bir enstrüman. Vida sıkarak makinenin fonksiyon bütünlüğünü elde etmek mümkün görünmüyor. Bunun yerine evvel bantlı sistem, gerisinden da bir an evvel hür tarife uygulamasına geçilmesi gerektiğini, Hasar Maliyet Endeksi bir sefer daha ortaya koymuş oldu.” açıklamasında bulundu.

Beklenen Marmara zelzelesinin 300 milyar dolar mali kayba yol açacağının kestirim edildiğini bildiren Gülen, bu sayı dikkate alındığında sigorta şirketlerinin gerek reasürans kapasitesi bulma gerekse fon yaratma ihtiyaçlarının çok kıymetli gündem hususları ortasında yer aldığını aktardı.

Gülen, enflasyonist ortamda TL olarak belirlenen limitlerin periyot içinde çok önemli kayba uğradığını tabir ederek, şöyle devam etti:

“Bu nedenle tarife limitinin yangın sınai ve ticari rizikolar için güncellenmesi yurt dışı reasürans piyasalarına verilecek ileti açısından değer taşıyor. Ayrıyeten enflasyon ve buna bağlı olarak varlık bedellerindeki artışlar nedeniyle ihtiyari sarsıntı tarifesinde hür tarifenin uygulanmasında referans alınan sigorta bedelinin artırılması, alınması gereken bir aksiyondur. Bu manada yapılan değişiklikler yaşanan büyük bir doğal afetten ve enflasyonun yarattığı tesirler nedeniyle gerek beklenen Marmara sarsıntısına hazırlık gerekse memleketler arası reasürans piyasalarına verilen bildiri açısından çok kıymetli bir adım olmuştur.

“Çatı kanun devreye giriyor”

Gülen, orta vadeli programda yer alan zarurî afet sigortası (ZAS) kapsamında sel ve yer kayması başta olmak üzere, başka afetler için de teminat sağlanmasına yönelik çalışmaların sürdüğünü hatırlattı.

Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından ZAS ile ilgili mevzuat taslaklarının TSB ile paylaşıldığını lisana getiren Gülen, “Konu taslaklarıyla ilgili Birliğimiz görüş ve teklifleri ile üyemiz şirketlerden alınan görüşler, ayrıyeten Mecburî Sarsıntı Sigortasından Zarurî Afet Sigortasına geçişte İhtiyari Zelzele Teminatı uygulamasına ait tekliflerimiz ilgili taraflar ile paylaşılmıştır” diye konuştu.

Gülen, yılın ikinci yarısında daha çok özgür tarife, trafik maliyetlerini azaltacak Baremo modeli ve bedel kaybı teminatının kısıtlanması hususlarının konuşulacağını vurguladı.

Yaklaşık 2 yıldır gündemde olan Sigortacılık Kanunu’na değinen Gülen, şu değerlendirmelerde bulundu:

“Çatı kanun da bu kapsamda devreye giriyor. Bu kapsamda SEDDK tarafında sigorta şirketlerinin lisans alması, lisans iadesi ve lisansına el konulması ile bu başlıklardaki regülasyon ferdî sorumluluk hususlarına yönelik kanun unsur taslak çalışmaları yürütülüyor. Kesim olarak 2023 yılı sonunda, Sigortacılık Kanunun tüm hususlarını içeren görüşlerimizi SEDDK ile paylaştık. Başka yandan, TSB olarak bizler de bilhassa sigortacılığa özel sözleşme kanunu ile tazminat yapısını içeren bir çatı kanun oluşturulması tarafındaki görüşlerimizi SEDDK ile paylaştık ve danışmanlar ile birlikte bu bahiste hazırlıklar yapıyoruz. Dalımızın hasar maliyetlerini ve hasar ödeme süreçlerinin lakin bu sayede daha düzgün noktalara geleceğini düşünüyor ve bu tarafta hazırlıklarımızı yapıyoruz. Dolayısı ile yılın ikinci yarısı TSB açısından çalışmalara sürat vereceğimiz, hasar maliyetlerini ve müddetleri kısaltmak için çalışmaları arttıracağımız, altyapı iyileştirmeleri için efor sarf edeceğimiz, kanun altyapıları için efor koyacağımız ve primlerdeki artışlar ile yeni üretim alanları yaratmaya çaba edeceğimiz bir periyot olacak.”

“Büyümenin bu yılın ikinci yarısında da birebir ivmeyle sürmesini bekliyoruz”

TSB Başkanı Gülen, 20 yılı aşkın müddettir istikrarlı büyümesini sürdüren BES’in iştirakçi sayısının 16,5 milyonu aşarken, devlet katkısı dahil toplam fon büyüklüğünün 1 trilyon liralık kritik eşiği yakaladığını söyledi.

BES’in birinci yarı performansını pahalandıran Gülen, şunlara vurgu yaptı:

“Bu yıl başına nazaran istekli BES tarafında iştirakçi sayısı artışı yüzde 6 düzeyinde gerçekleşirken fon büyüklüğü tarafında ise yüzde 41’lik dikkate bedel bir büyüme yaşandı. Fonlardaki bu büyüme hem iştirakçilerin katkı hissesi artışından hem de fonların son birkaç yılda gösterdiği yüksek performansı istikrarlı biçimde sürdürmesinden kaynaklandı. Hem iştirakçi sayısında hem de fonlardaki büyümenin bu yılın ikinci yarısında da tıpkı ivmeyle sürmesini bekliyoruz.”

Gülen, bu yıl içinde hayata geçen BES’in sürdürülebilir yapısına ait yeni düzenlemeleri hatırlatarak, “BES’ten ayrılan iştirakçilerin çok kıymetli kısmının birikime ihtiyaç duyduğu için ayrıldığı biliniyor. İştirakçilerin kısa vadeli nakit muhtaçlıkları nedeniyle sistemden çıkışlarının önlenmesi için kısmi ödeme alınmasına ve birikimlerin teminat olarak gösterilmesine fırsat tanındı. Böylece hem iştirakçilerin sistemde mevcut haklarının korunması hem de fon büyüklüğünün sistem içinde sürekliliğinin sağlanması hedefleniyor” tabirlerini kullandı.

Birikimlerin bankaya teminat gösterilmesi uygulamasına bu yılın haziran ayı prestijiyle başladığına dikkati çeken Gülen, bir ay gibisi kısa bir müddette 61 milyon liralık BES fonunun bankalara teminat olarak gösterildiğini ve bunun karşılığında 171 kişinin 12,2 milyon lira fiyatında kredi kullandığını belirtti.

Gülen, kısmen ödeme uygulamasının da 1 Temmuz 2024’te yürürlüğe girdiğini anımsatarak, “Bu uygulamadan yararlanabilmek için muhakkak kuralların kesinlikle sağlanması gerekeceğinden en azından birinci evrede ağır bir kullanımın beklendiğini söyleyemeyiz. Bu düzenleme istikrarlı bir büyüme trendine sahip emeklilik fonlarındaki büyümenin sürdürülebilirliğine, iştirakçilerin sistemde mevcut haklarını koruyarak çıkışların çok büyük ölçüde azalmasına dayanak sağlayacak. Uygulamanın iştirakçilerin acil nakit muhtaçlıkları için sistemden büsbütün çıkmalarını engelleyeceğinden uzun vadede fon büyüklüğüne de olumlu tesir etmesini bekliyoruz” değerlendirmesini yaptı.

İlk çeyrekte bölümün 14 milyar lira dolaylı vergi ve 6 milyar lira kurumlar vergisi olmak üzere toplamda 20 milyar lira vergi ödeyerek devlete katkı sağlamaya sürdüğünü söyleyen Gülen, “Ülkemiz sigortacılığında bugün dünya devi sigorta kümelerinin yatırımları bulunuyor ve bu dev şirketlerin ülkemiz iktisadına ve geleceğine olan inançları yatırım yaptıkları birinci günkü gibisi tıpkı heyecanla devam ederken, kesimimize olan yatırım ilgisi yerli ve yabancı yatırımcılar tarafından hala yüksek seviyede olmaya devam ediyor” dedi.