BDDK: Bireysel ve konut kredilerindeki ihtiyatlı risk ağırlıkları kaldırıldı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamasında yeni kararlar alındı.

Kurum tarafından yapılan açıklamada, finansal piyasalarda inanç ve istikrarın sağlanması ve kredi sisteminin aktif bir formda çalışması amacıyla alınan koordineli makro ihtiyati önlemler kapsamında, bankaların sermaye yeterliliği hesaplamalarında ferdî kredilere ve konut kredilerine memleketler arası en az standartlara oranla daha ihtiyatlı risk tartılarının uygulandığı hatırlatıldı.

Açıklamada şu tabirler yer aldı:

“Tüketicilere kullandırılan binek araç edinimi maksatlı taşıt kredileri ile taşıt teminatlı kredilerine ve yapılacak finansal kiralama süreçlerine, ihtiyaç kredilerine, ferdi kredi kartların ve tüketicinin kendisinin, eşinin ya da 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması halinde bu şahıslara konut edinmeleri amacıyla kullandırılan ikamet gayeli gayrimenkul ipoteği ile teminatlandırılan kredilere ait daha ihtiyatlı risk yüklerinin aşikâr olduği 31/7/2023 tarihli ve 10630 sayılı Konsey Kararı ile 24/8/2023 tarihli ve 10655 sayılı Şura Kararının ilga edilip söylediği kelam edilen kredilere Yönetmelikte belirlenen risk tartılarının uygulanmasına karar verilmiştir.”

Ek risk tartısı konulmuştu

BDDK, 31 Temmuz 2023’te yaptığı düzenlemeyle, sermaye yeterliliği standart oranları hesaplamasında dikkate alınan risk yüklerini, ihtiyaç kredileri, kişisel kredi kartları, taşıt kredileri ile taşıt teminatlı krediler ve tüketiciler ile yapılacak finansal kiralama süreçleri açısından artırılmasına karar vermişti.

Bu süreçlerde standart yaklaşımın kullanılması durumunda bankaların risk tartıları yüzde 150 olarak uygulandığından kredi faizlerinde yükselişe ve böylelikle kredi arzında olduğu gibisi talebinde sonlandırmayı hedefleyen bir uygulama olmuştu. İç talebi de sınırlamıştı.

Önceki oranlara dönüldü

BDDK son kararla bu düzenlemede daha evvel kullanılan oranlara döndü.

Düzenleme öncesi risk tartıları, kredi kartlarında 1-6 ay vadede yüzde 100, 6 aydan uzun vadede yüzde 150, ihtiyaç kredilerinde 1-12 ay vadede yüzde 100, 12 aydan uzun vadelerde yüzde 150 düzeyinde olurken, taşıt kredilerinde de risk tartısı yüzde 75 düzeyinde bulunuyordu.